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審査が通らない原因

もし、クレジットやローンなどの審査で否決してしまった場合、会社にも依って大きく異なる場合もあるが、大抵申込み時の属性(雇用/住居形態・勤続年数・年収など。クレジットカードを参照の事。)と信用情報機関を通して得られた信用情報を基に判断してるのが基本である。 このうち、審査の判断に大きく影響を与える信用情報の内容は以下の通りである。

  • (過去に遡って)本人都合による支払遅延や代位弁済歴が登録されている場合。
  • (約定日(支払日・口座引落日など)迄に正しく支払が行われず、遅延扱いになれば会員会社の判断で登録される。)
  • 事故・異動情報が発生した場合。(約定日から数ヶ月過ぎても延滞状態だったり、支払遅延が複数回発生すると登録されることが多い。)
  • 事故情報が発生した場合でも、債務整理(自己破産・個人再生手続など)を行わない場合で、所定額を弁済せずに借り逃げ状態である場合は、その状態が解消されてから5年程経過して事故情報が抹消されるようになった。(CIC等)
  • 直近3ヶ月~1年程(信用情報機関によって異なる)においてクレジットカード・ショッピングクレジットやノンバンク(消費者金融を含む)・金融機関による融資(ローン)の申込を行い、その履歴(申込情報)が複数ある場合。
  • (短期間に複数の借金を申し込んだ為、いわゆる「借り逃げの恐れ」と判断されて審査が否決となる場合が多い。なお、一定の期間が過ぎれば申込・照会情報は抹消される。また、奨学金・共済などの融資などで信用情報機関への登録・照会が伴わない借金については、審査の対象外とされる。)
  • 信用情報機関に登録されている無担保借入額が申告年収と比べて多い場合。または申込時に書いた借入(申告)額と信用情報機関に登録されている実際の借入額との差が大きく不一致(虚偽申告の虞)である場合。
  • (住宅ローンなどは家が担保となり無担保借入にあたらない。)
  • 稀に同姓同名(同じ読みを含む)の他人の情報を参照して与信判断をした場合。
  • ある年齢層にもかかわらず信用情報機関に信用情報が一切登録されていない状態である場合。
  • (クレジットヒストリーが無い状態。全くの現金主義だった為が多いながらも過去に法的整理を行い事故情報が抹消されたため記録が残っていないという可能性もある事から。)
  • 本人の信用情報でありながら会員会社から事実と違った情報(支払遅延など)が登録されてしまい否決となってしまう場合。
  • 他社の借り入れ件数、金額が過剰にある場合。

などがある。

 このうち、同姓同名などの他人の情報を参照されてしまう事が多い人や、事実と違った情報が登録されていたなどの場合は、なぜ他人の信用情報が参照されてしまうのかや、事実の異なった信用情報が登録されているのか等の調査依頼を行い、必要に応じて内容の訂正を行う事などが可能である。 (但し、該当の信用情報の内容が事実であれば抹消や訂正は出来ない。)

本人開示

上記のような事に心あたりが有るか、もしくは自分の信用情報がどのように登録されているのか確認したい場合、各信用情報機関の「本人開示制度」によって可能である。

基本的に各信用情報機関の窓口に出向くか郵送で申し込みの上で返送されるかのどちらかで、CICなどでは開示手数料がかかり郵送申込の場合は更に送料を支払う必要がある。

また、全情連加盟の個人信用情報機関では開示手数料はかからず郵送での開示依頼(別途送料は必要)も可能である。

開示される信用情報に契約年月日が含まれていない場合がある等情報が制限されていることがある。

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